普惠金融、數字化轉型雙輪驅動 重慶銀行走上高質量發展快車道
本文來源：時代財經 作者：唐洛
2023年9月25日，長江經濟帶首家“A+H”上市城商行——重慶銀行（601963.SH；1963.HK）以“視頻錄播+文字互動”形式召開了2023年半年度業績說明會。
截至2023年6月末，重慶銀行資產總額7270.61億元，較上年末增加657.59億元，增幅6.18%；上半年，該行實現營業收入69.75億元，同比增長3.07%；實現淨利潤30.52億元，同比增長5.36%。不良貸款率爲1.21%，撥備覆蓋率爲251.88%。
重慶銀行的高質量發展獲得了多方認可，已連續7年獲得標準普爾國際投資級評級，展望“穩定”，在英國《銀行家》雜誌千佳銀行排名中連續8年躋身前300強。
經營效益持續提升，資產質量穩中向好
重慶銀行秉承高質量發展理念，深度融入國家重大戰略，全力參與成渝地區雙城經濟圈建設、西部陸海新通道、西部金融中心建設，聚焦“33618”現代化產業體系，推動數字管理賦能，提升創新服務能力，保持高質量發展良好態勢。
融入重大發展戰略。重慶銀行積極服務實體經濟，主要規模指標穩健增長。截至2023年6月末，重慶銀行的資產總額7270.61億元，較上年末增加657.59億元，增幅6.18%；貸款總額3784.12億元，較上年末增加258.39億元，增幅7.33%；存款總額4061.77億元，較上年末增加235.83億元，增幅6.16%。
推動經營結構轉型。重慶銀行信貸資產佔比、儲蓄存款佔比持續提升。截至2023年6月末，該行貸款總額佔資產總額的比例提升至52.04%，較上年末上升0.55個百分點；存款總額佔負債總額的比例達到60.34%，其中，儲蓄存款佔存款總額的比例爲46.54%，較上年末提升2.84個百分點。
加強風險體系建設。截至2023年6月末，重慶銀行不良貸款率1.21%，較上年末下降0.17個百分點；撥備覆蓋率251.88%，較上年末上升40.69%。整體來看，資產質量呈現向好趨勢。
提升資本管理水平。重慶銀行科學開展資本規劃滾動制定，不斷強化資本對業務發展的支撐能力。截至2023年6月末，重慶銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率分別、資本充足率分別爲9.38%、10.29%、12.50%，持續符合監管相關要求。
多措並舉提升普惠金融業務，助力小微企業發展
重慶銀行秉承服務實體經濟的使命，持續增強金融服務供給、加強金融服務對接、健強金融服務能力，進一步推動普惠金融業務高質量發展，在普惠金融服務方面成效顯著。
截至2023年6月末，重慶銀行的“國標”口徑小微企業貸款餘額1063.33億元，較上年末增長95.15億元；“兩增”口徑單戶授信總額1000萬元及以下普惠型小微企業貸款餘額476.36億元、57761戶，較上年末增長40.17億元、3360戶。重慶銀行的小微企業貸款規模和客戶數量均有顯著增長，有效支持了小微企業的發展和創新。
據瞭解，爲了更好地滿足小微企業的多元化需求，重慶銀行採取了以下措施：
一是擴大信貸規模。重慶銀行重點圍繞小微企業“無貸戶”融資需求，增加首次貸款支持，並加大小微企業信用信息挖掘運用，增加信用貸款支持。
二是豐富服務產品。重慶銀行依託普惠金融業務平臺，推出了“流水貸”“渝貿貸”“通信鏈快貸”等創新信貸產品。同時，重慶銀行也推出了面向固定客戶羣的“市場商戶信用貸”、支持農業產業鏈發展的“農業產業發展貸”等批量信貸產品，從而幫助小微企業獲得更便捷的融資。
三是優化服務定價。重慶銀行根據貸款市場報價利率和小微企業客羣特徵，提升金融服務定價的科學性和精準性，合理確定小微企業貸款利率。
四是規範服務管理。重慶銀行加強小微企業貸款貸前、貸中、貸後“三查”管理，提高風險識別、預警和處置能力，規範小微企業融資服務行爲，有效控制小微企業貸款質量。
重慶銀行在普惠金融方面的探索得到了多方認可，獲評“2022年度小微企業金融服務先進單位”、 “2022年度小微企業金融服務一級行”稱號，達到“2022年度金融機構服務鄉村振興考評優秀”評級； “專精特新信用貸”和“紓困扶持貸”被重慶市地方金融監督管理局選入“重慶市十大金融創新示範產品”。
數字化創新賦能產業金融，推動經濟轉型升級
千亿龙头曝出大消息，光伏板块飙升！股东拟大举增持，潜力股稀缺，仅15只
隨着數字化浪潮的到來，金融科技已成爲重慶銀行的發展重點和戰略方向。2023年上半年，重慶銀行圍繞數字化創新緊扣服務實體經濟大局，緊密圍繞成渝地區雙城經濟圈、西部陸海新通道、數字重慶建設等國家和區域重大戰略開展數字化創新，在數字信貸、數據資產化、產業金融等方面取得了顯著成效，爲重慶經濟社會發展提供了有力支持。
赵少康推举韩国瑜列不分区“立委”第一名，朱立伦：11月公布名单
產品規模和效益持續增長。截止2023年6月末，重慶銀行數字信貸品牌產品“好企貸”累計投放突破400億元，達408.62億元，餘額136.73億元，較年初新增8.25億元，增幅6.42%。
互聯網渠道獲客成效凸顯。重慶銀行升級迭代手機銀行6.0，集成90餘項金融服務；引入企業微信，試點私域管理工具、優化“雲帆”互聯網運營平臺，輔助零售條線“開門紅”營銷，覆蓋客戶超60萬人。
金融標準化工作再上新階。重慶銀行四項標準上榜2022年企業標準“領跑者”，上榜數量位居重慶市金融機構首位；該行“基於機器學習技術的小微企業融資服務”項目入選人行金融科技創新監管試點，併成爲全國首家連續4年均有入選項目的地方法人銀行。
爲經營管理現代化提供有力支撐。重慶銀行以“數據智治”提升經營管理水平，打造了數據資產運營平臺，盤點9個應用系統32000餘條中高價值數據資產，形成全行內外部數據資產目錄。 “魔方智繪”標籤畫像平臺爲客戶運營、營銷拓展等場景提供150餘個模型數據服務。重慶銀行推進了“產研智營”平臺，運用數字化手段賦能產業金融，服務實體經濟。“產研智營”平臺發揮數字化優勢，主動服務國家戰略，深入挖掘重點領域企業資源，爲重慶銀行產業金融發展提供了智能支持。
重慶銀行相關負責人表示：“我行的‘產研智營’平臺聚焦成渝地區雙城重大戰略，基於大數據、人工智能、NLP語義分析技術，構建成渝雙城產業分析專題，梳理分析重點產業鏈超90條，構建了綠色低碳、科技創新、先進環保和新能源汽車等四大特色產業鏈，共挖掘鏈上企業超47萬家。”